„Ma lihtsalt hakkasin palju lugema ja kuulama. See oli kõik nii huvitav. Ja nüüd ei tundunud see enam üldse saavutamatu,“ räägib üle 50-aastane Tiina sellest, kuidas algas tema teekond mõistlikuma finantselu poole.
Tema lugu on tõestuseks, et isegi väikesed sammud võivad elu muuta ja et kunagi ei ole liiga hilja.
Tiina Põld on kogu elu pidanud raha hoidma – nii lapsepõlves kui ka täiskasvanuna oli tal seda vähe. Lahutus, kahe tütre kasvatamine ja keskmisest madalam palk riigiteenistuses tähendasid aastaid, mil tuli iga senti hoolikalt arvestada. Alles siis, kui lapsed kasvasid ja elu muutus veidi kergemaks, hakkas ta esimest korda tõsiselt enda peale mõtlema.
Aga just siis tuli tal enda hooleks võtta oma eakas ema. See pani ta mõtlema, kuidas ta suudab ise vanaduspõlve üle elada, et tütred ei peaks selle pärast oma elu muutma või millestki loobuma. Nii algas Tiina teekond finantstarkuseni – veidi üle viiekümneaastasena, teadmisteta, kuid tohutu tahtejõuga. Nüüd aitab ta teistel leida tee finantsilisele iseseisvusele.
Laste kasvatamisel ei olnud minu enda vajadustele ruumi.
„Mul oli alati raha puudu,” tunnistab Tiina ausalt. Kõige raskem oli siis, kui lapsed olid veel väikesed. Pärast lahutust langes kogu vastutus, nii rahaline kui ka emotsionaalne, tema õlgadele. „Laste isa ei saanud minult regulaarset toetust. Kui lastel oli midagi vaja ja nad pöördusid isa poole, vastas ta lihtsalt, et tal pole raha. Aga keegi ei küsinud minult, kas mul üldse raha on.”
„Enne palgapäeva ei olnud konto enam tühi.”
Alles siis, kui mõlemad tütred olid üles kasvanud ja hariduse omandanud, tundis Tiina esimest korda elus, et saab veidi kergemini hingata. „Enne palgapäeva ei olnud konto enam tühi.“ Ta hakkas iga kuu palgapäevani jäänud raha eraldi kontole üle kandma. „Ma võisin endale lubada esimese reisi sooja riiki, teatrisse minna, poodides käia ja mitte ainult soodusmüügis. Mul hakkas raha alles jääma.“
Veebiseminar, mis muutis kõik
Siis tuli koronakriis ja kuigi elu seisis paigal, hakkas samal ajal selguma midagi olulist. „Minu noorem tütar saatis mulle lingi tasuta veebiseminarile. Ma ei mäleta täpset nime, aga see oli midagi sellist: „Kuidas alustada investeerimist 1 euroga”.
Veebiseminari kuulamine muutis midagi tema mõtlemises. „See tundus nii põnev ja mitte nii keeruline, kui ma varem arvasin.” Seejärel järgnesid uued tasuta ja tasulised koolituskursused erinevatelt koolitajatelt. Tiina ostis raamatuid, vaatas videoid, õppis. „Ma hakkasin palju lugema ja kuulama. See oli kõik nii huvitav. Ja nüüd ei tundunud see enam üldse saavutamatu.”
„Et eelarvest välja ei jääks, hakkasin poodi minema ainult nimekirjaga ja mitte rohkem kui kaks korda nädalas.” See muutus andis Tiinale tugeva edutunde.
Oma rahaasjade korda saamine andis mulle sisemise rahu.
„Esmalt arvutasin kokku kõik oma varad ja lahutasin neist kohustused. Tol hetkel oli mul ainult krediitkaart. Kuna mul oli raha, maksin kohe kogu summa ära,” räägib Tiina oma esimestest sammudest finantsalase tarkuse poole.
Siis tekkis sissetulekute ja kulude tabel ning seejärel igakuine eelarve . „Eelarvest kinnipidamiseks hakkasin poodi minema ainult ostunimekirjaga ja mitte rohkem kui kaks korda nädalas.” See muudatus andis Tiinale tugeva edutunde. Raha jäi veelgi rohkem. Kuid rõhk ei olnud ainult säästmisel: „Eelarvesse tuleb lisada ka meelelahutus, kohvikud, sünnipäevad ja ettenägematud kulud. Siis ei tule pettumusi ega stressi,” selgitab ta.
Esimene investeering: 3. pensionitase
Tiiina esimene tõeline investeering oli kolmas pensionitase – 2021. aasta jaanuaris, kui ta sai 51-aastaseks. „Kui olete üle 50, investeerige kolmandasse tasemesse, eriti kui teil pole teist,” soovitab ta.
„Peate eelarvesse lisama ka meelelahutuse, kohvikute, sünnipäevade ja ettenägematute kulutuste kulud. Siis ei ole hiljem pettumusi ega närvirakke.”
Seejärel avati väärtpaberikonto ja investeerimiskonto. „Swedbankil on väga head õppevideod, mis on kergesti omandatavad.”
Hirmust uudishimu
Kuigi Tiina oli veidi kartlik, võitis uudishimu. Ta proovis erinevaid variante, kuid valis alati selle, millest aru sai. „Kui sa midagi põhjalikult ei mõista, ei tasu raha investeerida.” Esimesed investeeringud olid konservatiivsed: riigigarantiaga hoius, kolmas pensionitase.
„Esiteks välistasin aktsiad, sest arvasin, et need pole minu jaoks.” Aga uudishimu viis ta Balti börsile. Tema esimene kogemus oli kohe negatiivne, sest turg kukkus kokku. „Aga ma ei kartnud, olin kuulnud, et selline asi võib juhtuda. Lihtsalt lasin aktsiatel kasvada.”
Aja jooksul lisandusid indeksfondid. „Esiteks kolm erinevat, siis mõistsin, et parem on investeerida suurem summa ühte universaalsesse fondi.”
Praegu on Tiina portfell lihtne ja tasakaalustatud: indeksfond, Balti riikide aktsiad (enamik neist maksab dividende), II ja III pensionitasemed ning kahetoaline korter, mille ta koos partneriga kavatseb Airbnb-s välja üürida.
Raha on vahend, mitte eesmärk
Tiinale ei tähenda finantsalane haritus rikkaks saamist. See tähendab turvalisust. „Mul on vabadus teha otsuseid, mis põhinevad minu väärtustel, soovidel ja heaolul, mitte hirmul või sõltuvusel.”
Ta leiab, et see on eriti oluline naistele. „Ajalooliselt on naised olnud meestest sõltuvad nii rahaliselt kui ka emotsionaalselt. Finantsiline sõltumatus annab võimaluse olla võrdne partner ja ise oma elu üle otsustada,” rõhutab Tiina.
„Mul on vabadus teha otsuseid, mis põhinevad minu väärtushinnangutel, soovidel ja heaolul, mitte hirmul või sõltuvusel.”
Ta lisab, et kui keegi kahtleb või arvab, et on liiga vana, et praegu, 50-aastaselt, investeerimisega alustada, siis tema arvates pole kunagi liiga hilja oma rahaasjad korda seada. „Investeerimisega alustamine ei tähenda ainult raha ja rikkuse kogumist, vaid ka enesekindluse, turvatunde ja valikuvabaduse saavutamist. Isegi kui te pole enam nii noor kui 30, on iga mõistlik samm kasulik. Üle 50-aastastel naistel on elukogemus, distsipliin ja teadlikkus – just need omadused on vajalikud edukaks investeerimiseks. Te ei pea alustama riskantsete investeeringute või suurte summadega.”
„Ma ei taha olla oma lastele koormaks”
„Kui ma pidin ema hooldekodusse viima, mõistsin, kui kallis see on. Need summad ületavad hotelli arved. Kes meist tahab, et meie lapsed selle eest maksaksid? Mina kindlasti mitte,” rõhutab Tiina olulist põhjust, miks ta üldse investeerimise peale mõtles.
See oli tema peamine motivatsioon. Tiina tahab tulevikus piisavalt raha, et suuta ise end kõigega varustada. „Ma püüan teha kõik, et kui ma kunagi vanadekodusse pean minema, oleks mul vähemalt raha nende hullude arve maksmiseks.”
Tiina tahab tulevikus piisavalt raha, et end vajaliku hooldusega varustada.
Tasustatud tööst ei pruugi piisata.
Kuigi Tiina töötas riigiteenistujana, mõistis ta aja jooksul, et ühest palgast ei piisa. Ta hakkas otsima lisatööd: ostis testtooteid, aitas kassas. „Aga see ei toonud stabiilset sissetulekut.”
2023. aasta sügisel sai temast virtuaalne assistent. „Aga 2024. aasta sügisel hakkasin jagama finantstarkusi just neile, kes on üle 50.“ Selle põhjuseks oli isiklik vajadus: koolitustel tundus ta alati kõige vanem, mikrofon ja kaamera olid välja lülitatud ja ta ei julgenud midagi küsida. „Koolitustel öeldi tavaliselt, et sul on 30–40 aastat aega, et su investeeringud kasvaksid. Mul pole nii palju aega, aga nende 15–20 aasta jooksul võin ma enda heaks midagi ära teha. Mul puudus suhtlus oma eakaaslastega, kes oleksid võinud lihtsalt seletada, kui midagi oli arusaamatu. Kuna ma ei suutnud endale sellist vestluskaaslast leida, hakkasin jagama oma teadmisi ja toetust teistega.”
Tiina rõhutab, et tema koolitused aitasid inimestel liituda kolmanda pensionitasemega, avada hoiukontod ja osta esimesed aktsiad. „Ja mis kõige tähtsam, ma suutsin oma perele selgitada, et rahaasjad peavad olema korras. Mu lapsed tegid esimesed sammud investeerimise suunas ja ka mu partner hakkas investeerimisest huvituma. Minu eesmärk on innustada inimesi tegema esimesi samme. Isegi kui see on ainult selleks, et mõista oma praegust rahalist olukorda. Kuhu läheb teie raha? Millised on teie ostuharjumused?”
Unistus tulevikust: rahu, mitte rikkus
„Ma unistan rahulikust ja vabast pensionipõlvest. Et saaksin tegeleda sellega, mis mulle rõõmu teeb: reisida, teatris käia, sõbrannadega kohvikus aega veeta. Võib-olla veeta talved soojas,” räägib ta tulevikust.
Ta juba töötab selle nimel. „Ma kogun, investeerin, kontrollin kulutusi ja õpin pidevalt. Oluline on mitte ainult raha koguda, vaid ka oskus seda kasutada. Loodan, et minu tulevik on nagu hästi diversifitseeritud portfell: rahulik, stabiilne ja mõnikord meeldivalt üllatav.“
Ja lõpuks, kallis lugeja: palun andke mulle andeks reklaam – see aitab mu saidil ellu jääda ja edasi töötada. Suur aitäh kõigile, kes te lõpuni lugesite!