Eelarvekuninganna, kes viie aastaga kogus 150 000 dollari suuruse säästuportfelli, jagab oma parimaid nõuandeid säästmise ja eelarve koostamise kohta.
36-aastane Sanna Latvala on praegu tuntud kui eelarve planeerimise kuninganna, kuid veidi üle viie aasta tagasi oli kõik teisiti. Tema peres ei olnud eelarvet olemaski.
„Raha kulus pidevalt. Alates sellest, kui ma hakkasin oma esimest suve tööd tegema, raha kontol lihtsalt kadus ja kõik, mis mul oli, kulutati ära,” räägib Sanna.
Elada üle oma võimaluste oli võimatu, kuid sääste ei jäänudki.
Majanduslik ebakindlus sundis mind pingutama
Muutused toimusid 2020. aasta kevadel, koronaviiruse pandeemia ajal. Maailmasündmused viisid Sanna esimest korda olukorda, kus ta pidi toime tulema ebakindlusega oma töö ja seega ka oma rahalise tuleviku suhtes.
Tol ajal töötas ta juhtival ametikohal spordikaubamajas ja koronaviirusega seotud piirangute ning ebakindlate tulevikuväljavaadete tõttu olid ettevõtte ressursid ammendumas.
Sanna mäletab seda hetke siiani väga hästi:
„Olin just naasnud puhkuselt Tais ja istusin hotelli toas voodil, vaadates pressikonverentsi, kus Sanna Marin teatas Uusimaa sulgemisest. Samal ajal saabus töölt teade koostöö läbirääkimiste alustamise kohta,” räägib ta.
Mul tekkis kohe kurgus klomp.
„Mitte mingil juhul,” mõtles ta. Kui tema töökoht pankrotti läheb, kuidas ta siis, kurat võtaks, suudab maksta selle Tai puhkuse eest, mille ta ostis kahe tonni krediidiga, kui tal on kontol vaid viissada eurot ja Kela toetus saabub alles mõne kuu pärast.
Kaks uuenduslikku avastust
Lõpuks Sannat ei vallandatud, kuid koronaviirusest tingitud kevad tõi tema ellu muid muutusi. Kui kõik suleti ja tal tekkis äkki rohkem vaba aega, hakkas Sanna YouTube’is vaatama finantsalaseid videoid ja podcaste, et aega veeta.
Teda huvitas eriti podcast Rahamania, mille saatejuhid olid Nina Nordlund ja Tellu Uotila . Kevadel vaatas ta selle saateid „vähemalt sada korda”.
Sellest hetkest alates tekkis Sannal uuenduslik idee, mis muutis kogu tema rahanduse: maksa esmalt endale.
„Varem arvasin, et panen kõrvale kõik, mis palgast kuu lõpus alles jääb. Aga midagi ei jäänudki alles, sest ma kulutasin nii tõhusalt!” naerab Sanna.
Ja isegi kui kuu lõpus jääb palgast alles 50 eurot, ei julge sa neid kergesti hoiukontole kanda, sest alati võivad tekkida ootamatud kulud.
Aga kui sa paned need 50 eurot hoiukontole kohe palgapäeval, jääb sulle ikkagi palgast midagi alles.
Selle mõistmine aitas Sannal aru saada, et pääsemine on võimalik ka tema jaoks.
Teine, sama oluline järeldus rahanduse õppimisest oli eelarve koostamise tähtsus.
Sanna ise, kes oli üksikema vaesest perekonnast, sai raskustega vaevu hakkama. „Minu ema töötas paljudel töökohtadel ja tal õnnestus muidugi varjata, et tal oli vähe raha. Kuid ma ei tundnud end vaesena,” ütleb Sanna.
Eelarve koostamine sunnib sind oma kulutusi ausalt hindama.
Varsti sai eelarve koostamine Sanna erialaks.
„Ma olen selline inimene, et kui midagi mind huvitab, siis huvitab see mind tõesti,” tunnistab ta.
Eelarve koostamine eeldab eelnevat planeerimist ja kõigi igakuiste tulude ja kulude hoolikat arvestamist, kuni iga väikese ostuni.
Eelarves reserveeritakse eraldi summa järgmise kuu muutuvate kulude jaoks, nagu eelseisvad sünnipäevad, reisid või muud erijuhtumid.
Eelarve koostamine sunnib sind oma kulutusi ausalt hindama, mis võimaldab kergesti näha, kuhu raha sinu kontolt tarbetult kaob.
Eelarve koostamine ei tähenda kõigi kulutuste vähendamist, vaid keskendumist nendele kulutustele, mis sulle meeldivad.
Sanna märgib, et asi ei ole selles, et kõik kulutused tuleb tingimata minimeerida, kui selleks ei ole erilist vajadust. Eelarve koostamine aitab vähendada tarbetuid kulutusi ja mõista, et sa võid endale ikkagi lubada seda, mis sulle meeldib, näiteks juuksuris käimist, või säästa ja investeerida.
Igapäevaelus ostate sageli igasuguseid pisikesi asju, mida te alati ei märka: luksuslikku kohvi, energiajooke, suupisteid ja odavat kosmeetikat, mida te isegi ei vaja. Aja jooksul koguneb see kõik märkimisväärseks summaks.
Just nii juhtuski Sannaga.
„Eelarve koostamise abil sain aru, et ma saan igal kuul midagi kokku hoida. Ja mis kõige tähtsam, eelarve koostamine võimaldab mul raha kulutada asjadele, mis mulle meeldivad.”
Funktsionaalne eelarvestamise vahend: eelarve raamat
Alguses pidas Sanna oma eelarvet Excelis, kuid mõistis peagi, et talle, kes eelistab paberit ja pliiatsit, ei ole see sobiv. Seetõttu läks ta üle paberkandjal eelarvele ja kasutab seda siiani.
„Ma koostan endiselt iga päev eelarve iga ostu jaoks, olgu see siis 78-eurone arve toiduainete eest või mõne euro väärtuses kingitus.”
Sanna loodud eelarvepidamise vahend osutus nii kasulikuks, et ta tahtis seda jagada teistega, kes on rahalistes raskustes. Nii sündis „Eelarve raamat” – lillemustriga kaanega brošüür, mis võimaldab kulutusi üksikasjalikult ja selgelt kirja panna ning eelarvet koostada.
Tänaseks on müüdud üle 3500 eksemplari ja selle populaarsus ei ole vähenenud. Tagasiside kohaselt on see aidanud paljudel inimestel koostada kulude eelarve ja seeläbi tasakaalustada oma rahalist olukorda.
Sanna soovitab koostada eelarve ja kirjutada kulutused üles kohvitassi juures. See võib olla teile meeldiv rahulik hetk, mida saate iga nädal korrata.
„Kui te ei taha oma rahakotti kviitungitega täita, kontrollige kulutusi internetipangas.”
Arvustused toidupoes järjekorras soojendasid mu südant
Mulle jäi eriti meelde arvustus, mille ta sai noorelt naiselt, kes seisis tema taga järjekorras Jouni’s poe kassas Jullas septembris. Ta oli Sanna Instagramist tundnud ja tahtis isiklikult tänada „Eelarve raamatu” autorit.
„Naine ütles, et just tänu „Eelarve raamatule” sai ta sel aastal veeta kuus nädalat Lapimaal koos abikaasaga. Ma punastasin ja tundsin peaaegu, et mul on petturi sündroom, st tunne, et see ei ole ainult minu „Eelarve raamatu” teene,” räägib Sanna, kes on ikka veel peaaegu liigutatud tagasisidest.
Tegelikult oli Sanna ise tänu eelarvele sel sügisel Jyllas. Ta sõitis sinna koos abikaasaga nädalaks ja võttis selleks spetsiaalselt palgata puhkuse oma praeguselt töökohalt Osuuspankis, mis varem oleks olnud täiesti võimatu.
Investeerimisportfelli eelarve koostamine summas 150 000 eurot viieks aastaks
Eelarve koostamisega hakkas ka Sanna innustuma. Ta hakkas sihipäraselt säästma ja investeerima, mõistes, et tegelikult on võimalik oma netopalgast nende eesmärkide jaoks suuri summasid kõrvale panna.
Alguses vastas säästude suurus soovitustele ja moodustas umbes 10% netopalgast. Sanna jaoks tähendas see umbes 200 euro suurust säästu kuus.
Kuid varsti mõistis ta, et võib endale veelgi enam lubada. Kui ta säästmisest vaimustus, ulatus summa mõnikord tuhandeni eurole kuus.
Sanna mõistis kiiresti, et ainult säästudest ei piisa. Ta hakkas oma sääste otse investeeringutesse paigutama.
Viimase viie aasta jooksul on ta eelarve planeerimise abil säästnud kuni 15 000 eurot aastas. Viie aastaga kasvas tema investeerimisportfell üle 150 000 euro ja ta ostis seitse investeerimiseks mõeldud kinnisvaraobjekti.
Säästmine tasub alati ära
Kuigi Sanna ise suhtub säästmisse mõnikord väga rangelt, ei eelda ta, et kõik tahavad või suudavad sama teha.
Ta märgib, et inimeste rahaline olukord on väga erinev sõltuvalt elukohast, pere suurusest ja muudest põhjustest.
Näiteks Sannal endal ei ole lapsi ja ta elab koos abikaasaga veidi kaugemal asuvas Hollolli piirkonnas.
Säästud ei sõltu aga sissetulekute või kulutuste suurusest. Need on alati kasulikud.
Kui 10% teie netosissetulekust tundub liiga suur summa säästmiseks, võite alustada väiksema summaga. Isegi 20 eurot võib olla täiesti piisav. Peamine on alustada säästmist.
Enne seda koostage eelarve, mis säästmist oluliselt hõlbustab.
Sanna nõuanded eelarve koostamiseks ja säästmiseks:
- Koostage eelarve iga kuu jaoks. Kirjutage üles oma igakuised kulud, sissetulekud ja kõik erijuhtumid, näiteks pühad, ning eraldage neile kindel summa. Jälgige oma eelarvet.
- Koostage eelarve, näiteks kirjutades igal nädalal üles kõik oma kulud ja ostud.
- Valige päeviku pidamiseks rahulik aeg, näiteks tassi tee või klaasi veini juures. Looge mugav ja lihtne päevakava.
- Vajaduse korral võtke korrigeerivad meetmed, kui kuu alguses ei ole te oma eelarvet täitnud.
- Kandke säästud kohe palgapäeval hoiukontole või investeerimiskontole.
- Kui peate kulutusi vähendama, olge valmis loobuma juba olemasolevatest eelistest. Kui olete harjunud kasutama nelja erinevat voogedastusteenust ja erinevaid iluteenuseid, piirduge ühe kõige olulisema teenusega.
- Jaotage kulutused kuude kaupa. Kui ühel kuul lähete juuksurisse, lükake talvemantli ostmine edasi järgmisele kuule.